// Oblike
// Produkt
Življenjsko zavarovanje
Z življenjskim zavarovanjem zavarujte prihodnjost vas in vaše družine na preprost ter poceni način.
UGODNOSTI V VREDNOSTI 50 €
Ob sklenitvi zavarovanja prejemte Converse majico usb ključek 64gb in darilno kartico Špar v vrednosti 10 €
// O produktu
Kaj krije življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje se v osnovi izplača v primeru smrti. Namen sklenitve zavarovanja je zagotoviti vašim bližnjim finančno varnost takrat, ko se ne morejo več zanesti na vaš dohodek. Izplačilo se lahko koristi za kritje vseh neporavnanih dolgov, kot so hipoteke, za kritje vsakodnevnih stroškov in tudi za plačilo stroškov pogreba.
Če bo nekdo finančno trpel v primeru vaše smrti, potem potrebujete življenjsko zavarovanje.
Ko razmišljate o tem, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, se morate pravzaprav vprašati, ali ga potrebujejo vaši najbližji. Prvenstveno je namenjeno varnosti vaše družine ali drugih, ki so finančno odvisni od vas.
Kaj je riziko življenjsko
zavarovanje?
Gre za obliko življenjskega zavarovanja, pri kateri zavarovalnica upravičencu v primeru smrti zavarovane osebe v času zavarovalne dobe izplača zavarovalno vsoto. Če zavarovanec dogovorjeno dobo preživi, ne prejme ničesar. Gre torej za obliko, podobno zavarovanju stanovanja ali avtomobila. Pri riziko življenjskem zavarovanju ne gre kot pri drugih življenjskih zavarovanjih za varčevanje, ampak samo za zavarovanje.
Koliko stane riziko življensko zavarovanje?
Primer 1:
Moški letnik rojstva 1980, sklene življenjsko zavarovanje za vsoto 100.000€ zavarovalne vsote za dobo 15 let.
Njegova mesečna premija znaša le 13,70€!
Primer 2:
Ženska letnik rojstva 1980, sklene življenjsko zavarovanje za vsoto 100.000€ zavarovalne vsote za dobo 15 let.
Njena mesečna premija znaša le 8,03 €!
Življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja
Življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja (mešano življenjsko zavarovanje) je hkrati zavarovanje za primer smrti in varčevanje:
- ob poteku zavarovalne dobe se izplača dogovorjena zavarovalna vsota, praviloma skupaj z do tedaj pripisanim dobičkom,
- če zavarovana oseba med trajanjem zavarovanja umre, pa se upravičencu izplača zavarovalna vsota za primer smrti (praviloma skupaj z do tedaj pripisanim dobičkom).
Življenjsko zavarovanje za primer smrti
(Riziko življenjsko zavarovanje)
Pri zavarovanju za primer smrti zavarovalnica izplača dogovorjeno zavarovalno vsoto za primer smrti, če oseba umre v času trajanja zavarovanja.
Zavarovalna vsota se izplača ne glede na vzrok smrti (naravna ali nezgodna smrt), kar je zelo pomembno dejstvo.
Naložbeno življenjsko zavarovanje
Naložbeno življenjsko zavarovanje združuje zavarovanje za primer smrti (ne glede na vzrok le-te) in varčevanje v enem ali več investicijskih skladih ali v drugih oblikah naložb, pri čemer zavarovalci pri večini možnih naložb prevzemajo naložbeno tveganje.
Naložbena življenjska zavarovanja so primerna nadgradnja klasičnega življenjskega zavarovanja.
// Po vaši smrti
Ali ste se kdaj vprašali kaj se bi zgodilo z vašimi najbližjimi v primeru vaš smrti
V primeru vaše smrti se lahko vaši vzdrževani družinski člani znajdejo v težkem finančnem položaju in komaj shajajo ali pa jim je na podlagi police vašega življenjskega zavarovanja zagotovljena finančna varnost.
Kljub temu pa mnogi od nas preprosto nimajo sklenjenega življenjskega zavarovanja in s tem zagotovljenega kritja – kar je včasih, glede na dejstvo kako ranljivi in nemočni smo vsi v primeru nesreče in hude bolezni, težko razumeti.
Obenem pa tudi ni težko razumeti zakaj tako mnogi tega ne storijo. Konec koncev ima večina od nas dovolj denarnih skrbi v vsakdanjem življenju, brez da bi morali razmišljati še o tem, kaj se bo zgodilo v primeru naše smrti.
In navsezadnje, kdo želi razmišljati o smrti!
Obstaja več različnih vrst življenjskih zavarovanj med katerimi lahko izbirate, zato je pomembno, da se pred sklenitvijo zavarovanja seznanite z vsemi obstoječimi možnostmi. Mi vam pojasnimo razlike med različnimi zavarovanji, tako da se boste lahko odločili za tisto vrsto zavarovanja, ki vam najbolj ustreza.
// Primer
Zavarovanje za primer kritične bolezni
Mnogi ljudje se ob sklenitvi življenjskega zavarovanja odločijo tudi za zavarovanje za primer kritične bolezni.
Zavarovalno kritje za primer kritične bolezni se izplača kot neobdavčeni pavšalni znesek v primeru diagnosticirane hude bolezni, kot so rak, možganska kap, srčni infarkt ali nezmožnost za delo po nesreči.
Izplačilo zavarovalnega kritja lahko uporabite za karkoli želite, morda za poplačilo svoje hipoteke ali za kritje stroškov zasebnega zdravljenja, obnovo in prilagoditev svoje hiše ali za plačilo okrevanja.
Torej, ali ste mladi ali stari, poročeni ali samski, imate otroke ali ne, nastopil bo trenutek za razmislek, kako bi lahko življenjsko zavarovanje vklopili v vaše finančne načrte.
// Namen
Vsestranskost v vseh situacijah
v produkt želimo vključiti vaša pričakovanja
Živite s partnerjem?
Imate otroke?
Ste samohranilka/samohranilec?
Ali ste doma?
Imate odrasle otroke?
Ste lastnik podjetja?
Ste samski?
Ste poročeni ali živite s partnerjem v skupnem gospodinjstvu?
Ko ste poročeni, si delite vse z vašo ljubljeno osebo, tudi svoje finančne obveznosti. Mnogi ljudje zmotno menijo, da jim ni treba razmišljati o življenjskem zavarovanju, dokler nimajo otrok. Ni res. Kaj če bi eden od vaju jutri umrl? Tudi, če ima vaš preživeli zakonec dohodke, bi lahko poplačal dolgove, kot so stanje kreditne kartice in avtomobilsko posojilo, kaj šele kritje mesečne najemnine in vse preostale stroške.
Če nameravate imeti otroke, boste želeli skleniti življenjsko zavarovanje takoj in ne boste čakali, da bo »mama je noseča«. Ker se včasih pojavijo zdravstveni zapleti, bi želeli počakati, da se dojenček rodi in nato sklenili polico življenjskega zavarovanja? Sklenite zavarovanje preden bo dojenček na poti, v izogib potencialnim problemom.
Imate otroke?
Večina družin je odvisna od dveh plač, da bi preživela. Če bi nenadoma umrli, bi lahko vaša družina sama ohranila svoj življenjski standard, glede na dohodke vašega zakonca? Verjetno ne. Življenjsko zavarovanje zagotavlja, da vaši načrti za prihodnost ne umrejo skupaj z vami.
Ste samohranilka/samohranilec?
Kot mati samohranilka, ste skrbnik, služite denar, kuhate, ste šofer in še veliko več. Toda skoraj štirje od desetih samohranilcev nimajo življenjskega zavarovanja in mnogi pravijo, da potrebujejo več kot imajo. S tako veliko odgovornostjo, ki se naslanja na vaša ramena, se morate dvakrat prepričati, ali ste dovolj življenjsko zavarovani za zaščito finančne prihodnosti vaših otrok.
Ali ste doma?
Samo zato, ker nimate lastnega dohodka, ne pomeni, da ne rabite dati finančni prispevek za svojo družino. Varstvo otrok, prevoz, čiščenje, kuhanje in druge gospodinjske aktivnosti so vse pomembne naloge, katerih vrednost je pogosto močno podcenjena. Ankete so ocenile vrednost teh storitev na več kot 10.000 EUR na leto. Bi si lahko vaš zakonec privoščil, da bi nekoga plačeval za te storitve? Z življenjskim zavarovanjem, si lahko vaša družina privošči, da izbira, kako bi najbolje ohranila svojo kakovost življenja.
Imate odrasle otroke?
Ko leta minevajo, lahko začutite da ne potrebujete več življenjskega zavarovanja. Ampak samo zato, ker so otroci končali šolanje in je hipoteka izplačana, še ne pomeni nujno, da bodo socialna varnost in vaši prihranki poskrbeli za vse, kar je pred vami. Če boste danes umrli, se bo vaš partner še vedno soočal z dnevno življenjskimi stroški. Kaj pa, če vas vaš partner preživi za 10 ali celo 30 let, kar je seveda mogoče. Bi vaš finančni načrt brez življenjskega zavarovanja, lahko omogočil vašemu zakoncu ohranitev načina življenja, za katerega ste delali in ga tako težko dosegli? In bi lahko še nekaj prenesli na svoje otroke ali vnuke?
Ste poročeni ali živite s partnerjem v skupnem gospodinjstvu?
Ko ste poročeni, si delite vse z vašo ljubljeno osebo, tudi svoje finančne obveznosti. Mnogi ljudje zmotno menijo, da jim ni treba razmišljati o življenjskem zavarovanju, dokler nimajo otrok. Ni res. Kaj če bi eden od vaju jutri umrl? Tudi, če ima vaš preživeli zakonec dohodke, bi lahko poplačal dolgove, kot so stanje kreditne kartice in avtomobilsko posojilo, kaj šele kritje mesečne najemnine in vse preostale stroške.
Če nameravate imeti otroke, boste želeli skleniti življenjsko zavarovanje takoj in ne boste čakali, da bo »mama je noseča«. Ker se včasih pojavijo zdravstveni zapleti, bi želeli počakati, da se dojenček rodi in nato sklenili polico življenjskega zavarovanja? Sklenite zavarovanje preden bo dojenček na poti, v izogib potencialnim problemom.
Ste samski?
Večina samskih ljudi ne potrebuje življenjskega zavarovanja, ker nihče od njih ni finančno odvisen. Vendar pa obstajajo izjeme. Na primer, nekateri posamezni ljudje, zagotavljajo finančno podporo za starajoče se starše ali brate in sestre. Drugi lahko imajo večji kredit, ki ga ne bi želeli prenesti na družinske člane, ki bi jih preživeli. Ugoden sprejem v zavarovanje je še en razlog, da sklenete življenjsko zavarovanje, ko ste sami. Če ste mladi, zdravi in imate dobro zdravstveno stanje, je vaša možnost zavarovanja na vrhuncu in boste nagrajeni z najboljšo kategorijo za življenjsko zavarovanje in nizko premijo skozi celotno obdobje. Če potrebujete življenjsko zavarovanje na poti vašega življenja in je premija primerna za vašo denarnico, bi bilo smiselno, narediti nekaj za kritje, medtem ko ste mladi in samski. S tem bi lahko odpravili skrbi, ki izpolnjuje pogoje za kritje, ko boste starejši in morda ne več tako zdravi, kot ste bili nekoč in morda tudi ne več samski.
Pravi čas za sklepanje je ko ste zdravi
Na žalost večina Slovencev začne povpraševat po njem takrat, ko jih zavarovalnica več ne sprejme v zavarovanje (poslabšanje zdravstvenega stanja). Življenjsko zavarovanje si je potrebno skleniti dokler smo zdravi.
Če želite ugotoviti, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, morate razmišljati o najslabšem možnem scenariju.
// Nasveti
Praktični nasveti…
Vrste zavarovalnega kritja
Svetovalec vam bo podrobneje predstavil različne vrste življenjskega zavarovanja in poudaril, da je življenjsko zavarovanje z vnaprej dogovorjeno zavarovalno vsoto ena izmed najbolj priljubljenih oblik zavarovanja. Trajanje zavarovanja je določeno, recimo za 10, 20 ali 25 let, pri čemer ostaja znesek izplačila vseskozi enak, ne glede na to ali umrete v 5. ali 15. letu zavarovalnega obdobja.
Življenjsko zavarovanje s padajočo
zavarovalno vsoto
To zavarovanje je podobno življenjskemu zavarovanju z vnaprej dogovorjeno zavarovalno vsoto s to razliko, da se znesek zavarovalnega kritja tekom trajanja zavarovalnega obdobja postopoma zmanjšuje. Življenjsko zavarovanje s padajočo zavarovalno vsoto je pogosto povezano z odplačevanjem hipoteke, ker se znesek, ki ga dolgujete posojilodajalcu, postopoma zmanjšuje – kar pomeni, da mora biti svetovalec seznanjen z vašim realnim finančnim položajem.
Skupno ali posamezno življenjsko
zavarovanje
Življenjskim partnerjem se možnost skupnega zavarovanja namesto dveh posameznih morda zdi mikavna, vendar se je pred odločitvijo pametno posvetovati. Skupno življenjsko zavarovanje je pogosto cenejše, vendar se izplača le enkrat, če in ko eden izmed partnerjev umre. Po izplačilu zavarovalne vsote preživeli partner ostane brez zavarovalnega kritja – in sklenitev novega življenjskega zavarovanja je zaradi višje starosti dražja. Zaradi tega so ločene zavarovalne police pogosto boljša alternativa.
Kako visoko zavarovalno kritje potrebujete?
Svetovalec vam bo pojasnil, da se znesek kritja t.i. ‘zavarovalna vsota’ določi glede na vaš proračun in okoliščine. Na primer nekdo, ki ima tri majhne otroke in visoko hipoteko se bo verjetno odločil za večjo zavarovalno vsoto kot nekdo, ki ima enega otroka in nižje stanovanjsko posojilo. Prav tako vam svetovalec lahko pomaga pri izračunu natančnega zneska zavarovalnega kritja. Večina svetovalcev priporoča zavarovalno vsoto v višini vsaj 10-kratnika vaše letne plače.
// FAQ
Pogosto zastavljena vprašanja
Ostane znesek izplačila enak ne glede na to kdaj zavarovanec umre?
Vaš poklic, hobiji in drugi dejavniki življenjskega sloga, kot sta vaša telesna teža in splošno zdravstveno stanje se upoštevajo pri določanju višine kritja
Če sklenete življenjsko zavarovanje z vnaprej dogovorjeno zavarovalno vsoto, je višina izplačanega zneska enaka, ne glede na to kdaj umrete, v prvem ali 25. letu zavarovalnega obdobja. Alternativa temu zavarovanju je življenjsko zavarovanje s padajočo zavarovalno vsoto, pri katerem se znesek izplačila tekom trajanja zavarovalnega obdobja postopoma zmanjšuje.
To pomeni, da lahko izplačilo v primeru smrti v prvem letu zavarovanja znaša 100.000 €, če nastopi smrt v 25. letu trajanja zavarovanja pa le 1.000 €. življenjsko zavarovanje s padajočo zavarovalno vsoto je pogosto povezano z odplačevanjem hipoteke, ker se znesek, ki ga dolgujete posojilodajalcu, postopoma zmanjšuje.
Postopek oddaje naročila
1.Izpolnite sklepalni obrazec na naši spletni strani za naročilo ponudbe riziko življenjskega zavarovanja.
V obrazcu vas sprašujemo samo po pomembnih informacijah, ki jih potrebujemo pri določitvi višine premije. Na vsa vprašanja v ponudbi odgovorite natančno in resnično, saj vam bo tako lahko izbrana zavarovalnica zagotovila izpolnjevanje obveznosti skozi celotno trajanje zavarovanja.
2.Dostava police na dom zaradi osebne identifikacije in izpolnitev zdravstvenega vprašalnika
V roku 3 delovnih dni vam ponudbo dostavimo na dom. Zraven prejemete tudi zdravstveni vprašalnik katerega je potrebno izpolnit za sprejem v zavarovanje.
3.Postopek sprejema v zavarovanje
V večini primerov bo zavarovalnica določila ustrezno premijo na podlagi podatkov, pridobljenih iz ponudbe. Ce bo zavarovalnica potrebovala dodatne informacije, predvsem o vašem zdravstvenem stanju, vas bomo zaprosili za posredovanje dodatne zdravstvene dokumentacije ali pa vas bomo napotili na zdravniški pregled pred sklenitvijo zavarovanja. Po prejemu dokumentacije vas bomo obvestili o morebitnih dodatnih pogojih za sprejem v zavarovanje. Običajno je to lahko ali nekoliko višja premija ali pa znižana zavarovalna vsota.
4.Prejem police in začetek zavarovanja
Po zaključku postopka boste v najkrajšem možnem roku prejeli zavarovalno polico, v kateri bodo navedeni vsi podatki o vašem zavarovanju, predvsem višina zavarovalne vsote, višina premije, datum začetka zavarovanja in zavarovalna doba. Zavarovalna kritja bodo začela veljat] v skladu z določili splošnih pogojev. Predlagamo vam, da polico skrbno hranite in o sklenitvi zavarovalne pogodbe obvestite svoje najdražje.
Kako določiti dolžino zavarovalnega obdobja?
To je povsem odvisno od vas. Morda boste želeli, da življenjsko zavarovanje traja tako dolgo kot vaša hipoteka. Ali pa boste raje vezali zavarovalno obdobje na starost vaših otrok, tako da zavarovanje ne bo prenehalo pred njihovim 18. letom starosti ali morda pred končanim študijem. Na vašo odločitev bo vsekakor vplivala tudi vaša starost.
So premije življenjskih zavarovanj fiksne?
Premije so običajno fiksne skozi celotno zavarovalno obdobje. Vendar pa je priporočljivo preveriti drobni tisk, saj nekatere zavarovalnice ponujajo spremenljive premije, ki se med zavarovalno dobo spremenijo glede na škodni rezultat zavarovalnice, in sicer se običajno zvišajo.
Ali lahko v primeru, da sem bolan, še vedno sklenem življenjsko zavarovanje?
V primeru že obstoječe bolezni je lahko precej težavno najti cenovno ustrezno življenjsko zavarovanje, še posebej, če je vaše zdravstveno stanje resno. Nekatere zavarovalnice bodo vaše povpraševanje gladko zavrnile; druge bodo izključile vaše zdravstveno stanje. Na primer, če imate sladkorno bolezen, zavarovanje ne bo zagotavljalo kritja za primer, da boste umrli zaradi te bolezni. V primeru smrti zaradi drugega razloga se zavarovalno kritje izplača.
Lahko starejši ljudje sklenejo življenjsko zavarovanje?
Višina premije življenjskega zavarovanja narašča s starostjo, kar pomeni, da starejši ljudje skoraj zagotovo plačajo višjo zavarovalno vsoto. Vendar pa je še vedno mogoče skleniti življenjsko zavarovanje, recimo pri 50-ih letih. Nekatere zavarovalnice nudijo možnost sklenitve življenjskega zavarovanja starejšim od 50 let in to celo brez kakršnih koli vprašanj glede njihovega zdravstvenega stanja.
Ali lahko zavarujem svojega partnerja?
Veliko parov sklene skupno življenjsko zavarovanje, tako da imajo skupno zavarovalno polico. Premije za skupno življenjsko zavarovanje oziroma kritje so lahko tudi cenejše od dveh posameznih zavarovalnih polic. Vendar pa je pri tem treba upoštevati, da se zavarovalna vsota skupnega življenjskega zavarovanja izplača samo enkrat, in sicer ob prvi smrti. Če pa želi preživeli partner zatem skleniti novo življenjsko zavarovanje, bo to dražje, saj bo ona ali on starejša/-i in morda v slabšem zdravstvenem stanju.
Kako je z davki?
Davek se ne plača pri življenjskih zavarovanjih, ki so sklenjena za obdobje 10 let ali več.
Če se življenjsko zavarovanje prekine, preden poteče 10 let od začetka zavarovanja, se od odkupne vrednosti odšteje davek (velja, kadar se davek v času trajanja zavarovanja ni obračunaval). Davek se ne plača v primeru prenehanja pogodbe zaradi smrti zavarovane osebe.
Ali lahko spremenim svojo zavarovalno polico?
Običajno lahko spremenite svojo zavarovalno polico, vendar lahko to povzroči povišanje premije. Prav tako morate svojo zavarovalnico obveščati o spremembah vseh okoliščin, sicer lahko ta razveljavi kritje. Priporočljiv je reden nadzor vašega življenjskega zavarovanja, da zagotovite njegovo ustreznost glede izpolnjevanja vaših potreb, še posebej, če se poročite, preselite ali dobite otroka.
Ali obstajajo kakšne splošne izključitve?
Vedno preberite drobni tisk police življenjskega zavarovanja, da boste razumeli raven kritja in izključitve. Mnoge zavarovalnice ne izplačajo zavarovalne vsote v primeru smrti zaradi alkohola, zlorabe drog ali samomora. Prav tako je težko najti kritje v primeru že obstoječe bolezni, ki je posledica izvajanja nevarnega športa ali hobija.
Kaj pomeni kritje v primeru kritične bolezni?
Pri zavarovanju kritične bolezni se izplača neobdavčeni pavšalni znesek, če vam je bila v zavarovalnem obdobju postavljena diagnoza bolezni iz seznama hudih bolezni. Zavarovalnice običajno ponujajo zavarovanje kritične bolezni poleg življenjskega zavarovanja saj je lahko kombinirano kritje cenejše. Vendar je potrebno upoštevati, da se zavarovalna vsota kombiniranega zavarovanja običajno izplača le enkrat. Torej, če vložite zahtevek v zvezi z diagnozo o kritični bolezni, ponovni zahtevek ob vaši smrti ni več možen.
Kako zmanjšati stroške življenjskega zavarovanja?
Starejši ljudje plačajo več za življenjsko zavarovanje. Iz finančnega vidika si je smiselno urediti zavarovanje čim prej – raje v 20-ih ali 30-ih, kot v 40-ih ali 50-ih letih. Prav tako lahko z izboljšanjem svojega zdravja in načina življenja sami občutno vplivate na znižanje premije. Torej, prenehajte s kajenjem ter se napotite v telovadnico, da izgubite odvečno telesno težo!
Življenjsko zavarovanje po 50-ih
Glavna prednost življenjskega zavarovanja po 50-ih je, da ga lahko sklene vsak posameznik, starejši od 50 let, brez zdravniških dokazil, četudi je v preteklosti imel zdravstvene težave ali trenutno trpi zaradi slabega zdravja.
Vendar pa imajo zavarovalne police večinoma določeno zgornjo starostno mejo, ki je običajno 75 let, ali v nekaterih primerih 80 ali 85 let. Prav tako mora zavarovalna polica biti veljavna določeno časovno obdobje, npr. 12 ali 24 mesecev, preden se lahko obravnava prva terjatev /odškodninski zahtevek.
Če v tem obdobju umrete, ste lahko upravičeni do vrnitve vaših premij.
Izplačilo zneska zavarovalnega kritja poteka na podoben način kot pri doživljenjskem zavarovanju, saj ni končnega datuma in se zavarovalni znesek izplača kadarkoli umrete. Premije so običajno relativno nizke, vendar je tudi raven kritja relativno nizka in znaša večinoma le nekaj tisoč evrov.
Mnogo ljudi se odloči za to vrsto kritja predvsem z namenom, da bi si zagotovili kritje pogrebnih stroškov.
Največja pomanjkljivost te vrste zavarovalnega kritja je dolgotrajno plačevanje premij. Če ste sklenili zavarovalno polico relativno mladi, je zelo verjetno, da boste na koncu vplačali veliko več kot bo znašalo izplačilo kritja ob vaši smrti.
Nekateri zavarovatelji vam bodo omogočili prenehanje plačevanja premij, ko boste dosegli določeno starost, to je večinoma 90 ali 95 let. Če pa boste odnehali s plačevanjem pred to starostjo, bo polica zapadla in ne boste prejeli ničesar.
// Pomoč
Potrebujete pomoč?
Za kakršnakoli vprašanja ali obrazložitve nas lahko vprašate na email naslov:
info@esklepanje.si
ali nas pokličete na sledečo telefonsko številko:
// Varnost
vaši podatki so varovani
Na eSklepanje.si ste povezani z varno šifrirano povezavo, kjer so vsi
vneseni podatki varovani.
